فناوری‌های نوظهور چه تاثیری بر صنعت بانکداری دارند؟!

استقبال از فناوری‌های آینده‌نگر در سراسر بخش بانکی و مالی شتاب قابل توجهی به دست آورده است و شاهد این هستیم که کشورهای در حال توسعه نیز امروزه بیش از پیش به دنبال شیوه‌های نوینی در بانکداری هستند.

به طور مثال صنعت بانکداری در هند با اجرای فناوری‌های پیشرفته مانند کاربردهای هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشینی (ML)، بلاک چین و رباتیک برای فضایی تحول‌آفرین آماده شده است.

یکی از این موارد اتوماسیون، فرایندهای رباتیک است که با اجازه دادن به ربات‌ها برای انجام کارهای تکراری بدون دخالت انسان، تجربه کاربر را بهبود می‌بخشد. راه حل‌های متمایز تکنولوژیکی و توانایی سازگاری سریع به شرکت‌ها مزیت رقابتی می‌دهد. ساده کردن خدمات برای مشتریان همراه با ارتقاء سیستم از نظر استقرار فناوری به سرعت در حال پذیرش است. در ادامه به چند مورد از فناوری‌های اثر گذار در صنعت بانکداری (BFSI) می‌پردازیم:

اتوماسیون فرآیندهای رباتیک:

حجم داده های بدون ساختاری که بانک ها باید پردازش کنند، با رشد اقتصاد دیجیتال به طور تصاعدی در حال افزایش است. این ها فقط داده‌های تراکنش بانکی نیستند، بلکه داده‌های رفتاری دیگری نیز هستند که می‌توانند به بانک‌ها اجازه دهند تا تجربه مشتری را بهبود بخشند و نوآوری کنند. با ترکیبی از فناوری‌های مختلف که موجب اتوماسیون فرآیندهای شناختی و روباتیک می‌شود، بانکداران اکنون می‌توانند عملکرد مشتری را درک کنند و با سرعت، مقیاس و کیفیت بالاتری قضاوت کنند. علاوه بر این، امروزه دستیارهای مجازی هوشمند معاملات را مدیریت می‌کنند، اطلاعات مهمی را ارائه می‌دهند و به مشتریان کمک می‌کنند. همچنین خطاها را کاهش می‌دهند و کارکنان بانک را قادر می‌سازند تا به سؤالات پیچیده‌تر رسیدگی کنند و خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند.

تجزیه و تحلیل داده ها:

امروزه، موفقیت با ایجاد تعامل هوشمند با مشتری بر اساس درک مبتنی بر داده از تجارت حاصل می شود. فناوری و دیجیتالی شدن، صنعت بانکداری(Banking, financial services and insurance) که به اختصار  BFSI نامیده می شود را با ایجاد بینش عملی در زمان واقعی برای تصمیم گیری آگاهانه، ایجاد مزیت های رقابتی و ارتقای تجربه مصرف کننده، متحول کرده است. این امر همچنین به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا محصولات بالقوه، فروش‌های بالا، فروش متقابل و برنامه‌ریزی استراتژیک را با مشتریان به اشتراک بگذارند. با استفاده از مدل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، توانایی تغییر تجربیات بانکی مشتریان قابل واقعاً نمایی است.

پلتفرم‌های API (رابط برنامه نویسی نرم افزاری) :

بانک‌ها از طریق پلتفرم‌های API، با فین‌تک‌ها برای ایجاد دسته‌بندی‌های بانکی همکاری می‌کنند که به آن‌ها اجازه می‌دهد تا پلتفرمی باشند که مشتریان و ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث بتوانند با اتصال به آن، تجارب منعطف و شخصی‌سازی شده را به کاربر نهایی ارائه دهند. پلتفرم بانکداری API برای کار از طریق APIهایی طراحی شده است که بین اجرای باطن بانک ها و تجربیات فرانت اند ارائه شده توسط خود بانک یا شرکای شخص ثالث قرار می گیرند. پلتفرم بانکداری API برای کار از طریق APIهایی طراحی شده است که بین اجرای بک اند بانک ها و تجربیات فرانت اند ارائه شده توسط خود بانک یا شرکای شخص ثالث قرار می گیرند. این امر به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا مدل‌های تجاری کاملاً جدیدی را اتخاذ کنند و از مواردی مانند امکان افزایش حقوق و آزمایش فناوری‌های جدید مانند بلاک چین با هزینه کم استفاده کنند. API ها همچنین به بانک ها کمک می کنند تا سیستم های خود را در آینده ثابت کنند.

امنیت سایبری:

صنعت بانکداری با اطلاعات حساس و شخصی سروکار دارد که آن را به یک هدف جذاب برای مجرمان سایبری تبدیل کرده است. با استقرار فناوری در بخش BFSI، ریسک سایبری نیز در حال تکامل است. بانک ها در رویکردشان به میزان اهمیت امنیت سایبری واقف می‌شوند و در این زمینه دست به اقدامات پیشرفته و پیچیده‌ای می‌زنند. آن ها به تدریج در حال پیاده‌سازی نرم‌افزارهای تحلیلی پیشرفته، نظارت بر زمان واقعی و بیومتریک و تجزیه و تحلیل رفتاری هستند تا تهدیدات را شناسایی کرده و از ایجاد اختلال در سیستم‌ها جلوگیری کنند. آن ها همچنین از ابزارهای ضد هک استفاده می کنند که امنیت در سطح شبکه را فراهم می کند که به دنبال رفتارهای غیرعادی و حملات سایبری آمادگی بالقوه دارد.

پردازش ابری (cloud computing):

یکی دیگر از پیشرفت‌های فناوری که صنعت بانکداری را متحول می‌کند، پردازش ابری است. ابر (cloud) ابزاری حیاتی در مدل ارائه خدمات است و بانک‌ها را قادر می‌سازد تا به فرصت‌های تجاری جدید نفوذ کنند و به کانال‌های تحویل جدید دسترسی پیدا کنند. با استفاده از خدمات مبتنی بر ابر، بانک‌ها می‌توانند هزینه‌های ذخیره‌سازی داده‌ها را با صرفه‌جویی در سرمایه و هزینه‌های عملیاتی کاهش دهند و در عین حال از محافظت از داده‌های مشتری اطمینان حاصل کنند. پردازش ابری همچنین پرداخت‌های آنلاین ایمن، انتقال پول دیجیتال، پرداخت کیف پول و غیره را ترویج می‌کند.

با معرفی فناوری‌های جدید، صنعت بانکداری در طول سال‌ها تغییرات زیادی کرده است. در حال حاضر، فرآیندهای بانکی بسیار سریعتر و قابل اعتمادتر است و منجر به بهبود ارتباط مشتری با بانک ها شده است.

به عنوان مثال، Mastercard Advisors (مشاوران مستر کارت) _ بازوی تجزیه و تحلیل داده ها و بینش Mastercard_ تجربه و دانش را از هزاران تعامل واقعی با موسسات مالی استخراج می‌کنند تا استراتژی‌های ارزشمندی را در زمینه مصرف کننده، تجارت، بدهی، اعتبار، بازاریابی، درآمد، ریسک و تقلب ایجاد کند.

بینش تراکنش‌های بی‌نام و انبوه Mastercard و قابلیت‌های تحلیلی در سطح جهانی، مهارت‌های حل مسئله اثبات‌شده در صنعت ما را تکمیل می‌کند تا توصیه‌های بسیار کاربردی را ارائه دهد که منجر به نتایج مالی می‌شود. پایگاه مشتریان نیز به دلیل مزایایی مانند بانکداری آنلاین، m-banking و پرداخت های بدون تماس افزایش یافته است. این صنعت با همسویی با آخرین فناوری‌ها مانند Big Data، هم در داخل و هم با مشتریان، نیازهای خود را بهتر درک خواهد کرد.