فین تک چیست؟

دنیای امروز پر از اصطلاحات و کلماتی است که به گوش ما جدید هستند و با کمک تکنولوژی نقش خیلی مهمی در زمینه مالی و بانکی ایفا می کنند. یکی از این اصطلاحات فین تک است. اما فین تک چیست؟

تعریف فرهنگ نامه آکسفورد از این اصطلاح به این شکل است: «برنامه های کامپیوتری و دیگر تکنولوژی هایی که برای حمایت یا فعال سازی خدمات بانکی و مالی استفاده می شوند.» به عبارت ساده تر این اصطلاح نسبتاً جدید به معنای استفاده از تکنولوژی برای کارآمدتر کردن خدمات مالی به کار می رود.

فین تک معادل کلمه Financial Technology  ، در فضای اقتصادی است و به کمپانی هایی اطلاق می شود که با استفاده از تکنولوژی در پی ارائه خدمات مالی کارآمدتر و خلاقانه هستند. شرکت های فعال در این زمینه معمولاً استارتاپ هایی هستند که در تلاش برای به چالش کشیدن شرکت های سنتی هستند.

فین تک ها از طریق 3 اصل اساسی به دنبال ایجاد تحول در صنعت مالی و بانکداری و شکل دهی دوباره به آن هستند.

کاهش هزینه ها در عین حفظ کیفیت و افزایش سرویس های مالی.

حذف بروکراسی ها و شکستن محدودیت های زمانی و جغرافیایی.

توانایی هوشمندانه در ارزیابی خطرها و ریسک های احتمالی.

یکی از مزایای استفاده از فین تک، پایین نگهداشتن هزینه های مالی است بنابراین مخاطب محدودی ندارد و هم افراد می توانند از آن استفاده کنند و هم شرکت های کوچک و بنگاه های تازه تاسیس. اما در عین حال فین تک برای مصرف کنندگان نهایی، کسب و کارهای بزرگ و حتی ارتباط بین کسب و کارها نیز می تواند مفید باشد. فین تک فقط شامل استارت آپ‌ها و شرکت‌های کوچک و تازه تأسیس نمی‌شود. برخی شرکت‌های بزرگی نیز از پایه گذاران این صنعت هستند زیرا در زمان خود، خدمتی ارائه کردند که نوآورانه ،فناوارنه و در زمینه مالی بود. اما در حال حاضر، اکثر شرکت‌های فعال در فین تک، شرکت‌های کوچک و متوسط هستند. اکثر این شرکت‌ها به دنبال ارتباط دادن فرد به فرد یا نقطه به نقطه افراد و کسب و کارها هستند به شکلی که افراد و کسب و کارها با واسطه و هزینه کمتری برای دریافت و پرداخت به هم متصل شوند. در واقع هدف نهایی، دادن قدرت تصمیم سازی و تصمیم گیری به مردم به عنوان کاربران نهایی خدمات مالی است.

این صنعت بسیار بزرگ است و چشم انداز آینده آن پیشرفت روز افزون است. چرا که عوامل زیادی بر رشد فین تک تاثیر می گذارد. یکی از این عوامل حمایت بسیاری از بانک های سنتی از تکنولوژی است.

با یک بررسی ساده متوجه می شویم که چرا چنین تمایلی در سیستم های سنتی بانکداری وجود دارد و در استارتاپ های فین تکی سرمایه گذاری می کنند. واضح است که از این طریق می توانند علاوه بر دسترسی به کاربران و مشتریانی با ذهنیت دیجیتال و آنلاین، خدمات بیشتری نیز در حوزه صنعت خود ارائه دهند و همچنین می توانند صنعت خود را به تکنولوژی که مرتبط با امور مالی است مجهز کنند.

یک شرکت فین تکی چه خصوصیاتی دارد؟

مهمترین آن ها نوآورانه و خلاقانه بودن در زمینه صنعت مالی است. در واقع شرکت های فین تکی یک رابط تکنولوژی محور و جدید بین سیستم های سنتی بانکداری و کاربران هستند که با ترکیب هوش مصنوعی، بلاک چین و علوم داده با حوزه های مالی سنتی آن ها را امن تر، سریع تر و کارآمدتر می کنند.

به عبارت دیگر فین تک که اتفاقاً با سرعت زیادی هم در حال رشد است، شامل شرکت هایی می شود که در هر زمینه مالی از صنعت پرداخت و وام دهی گرفته تا اعتبارسنجی و معاملات سهام، نوآوری دارند.

عملکرد فین تک به چه شکل است؟

شاید باورتان نشود اما فین تک صنعت جدیدی نیست اما بسیار در حال رشد و پیشرفت است. در واقع تاریخچه آن از دهه 1950 با معرفی و تولید کارت های اعتباری و بانکی آغاز می شود و با دستگاه های خودپرداز، معاملات الکترونیکی، اپلیکیشن های مالی شخصی، و معاملات فرکانس بالا در دهه های بعد ادامه می یابد.

تکنولوژی و الگوریتم پشت فین تک از اپلیکیشنی به اپلیکیشن دیگر متفاوت است. با رشد فین تک نگرانی ها درباره امنیت سایبری در این صنعت نیز افزایش یاقته است. درنتیجه برای هدایت و نظارت بر پیچیدگی های دنیای فین تک یک تکنولوژی نظارتی و رگولاتوری (قانون گذاری) تحت عنوان «رگ تک» بوجود آمده است. رگ تک نظارت بر اجرای قوانین بانکداری و مالی را به عهده دارد. رشد گسترده بازارها و شرکت های فین تک منجر به آسیب پذیری زیر ساخت های آن شده است و زمینه را برای حملات سایبری فراهم کرده است. اما به همان میزان پیشرفت فناوری خطرات حملات و تهدیدهای مجرمان سایبری را به حداقل رسانده است.

اما «رگ تک» چیست؟

بطور کلی به مجموعه ای از راه حل هایی اطلاق می گردد که با استفاده از تکنولوژی به کسب و کارها در غلبه بر چالش های نظارتی کمک می کند. رگ تک در واقع زیر مجموعه فین تک به حساب می آید که با تکیه بر تکنولوژی فرایندهای نظارتی را برای شرکت ها و کسب و کارها تسهیل می کند و موجب می شود در این زمینه کارآمدتر باشند.

کاربرد های فین تک و مثال ها:

در ادامه بررسی می کنیم که صنعت فین تک چه کاربردهایی دارد و چگونه در حال تقویت کردن برخی حوزه های مالی است.

بانکداری

در حال حاضر استفاده از اپلیکیشن های مالی از جانب کاربران بسیار مورد توجه است. این اپلیکیشن ها که عموماً تحت عنوان همراه بانک ها شناخته می شوند بخش بزرگی از صنعت فین تک به حساب می آیند. با ظهور بانک های جدید یا نئوبانک ها شکل بانکداری بسیار متحول شده است و سیستم های سنتی بانکداری به دنبال ارائه خدمات بانکی خود با سرعت بیشتر و به شکل آنلاین به مشتریان هستند. این امر عموماً از طریق همراه بانک ها اتفاق می افتد. از طرفی این تقاضا از جانب کاربران و مشتریان برای دسترسی سریع تر به حساب هایشان و انجام امور مالی شخصی نیز روزافزون است.

نئوبانک ها

اساساً بانک هایی هستند که هیچ شعبه فیزیکی ندارند و خدمات خود از جمله افتتاح حساب، امور مربوط به وام و چک و غیره را بصورت آنلاین به مشتریان خود ارائه می دهند که یکی از مزایای بزرگ آن تسریع در انجام امور مالی است و از این جهت بسیار مورد توجه مشتریان قرار دارند.

ارزهای دیجیتال و بلاک چین

ظهور و اجرای فین تک در دنیا همزمان شد با تولد ارزهای دیجیتال و بلاک چین. در واقع بلاک چین تکنولوژی است که به استخراج  cryptocurrency و استقرار بازار آن کمک می کند. این درحالی است که رشد و پیشرفت ارزهای دیجیتال را می توان هم به بلاک چین و هم فین تک ها وابسته دانست. اگرچه بلاک چین و ارزهای دیجیتال تکنولوژی های منحصر به فردی هستند اما برای پیشبرد فناوری های مالی نیاز مبرمی به برنامه های کاربردی و فناورانه دارند. برخی از شرکت های بلاک چین که بهتر است آن ها را بشناسید عبارتند از  spring labs, Gemini و Circle هستند. از جمله شرکت های ارز دیجیتال مهم نیز می توان به Coinbase و Salt اشاره کرد.

سرمایه گذاری و پس انداز

در سال های اخیر صنعت فین تک موجب افزایش اپلیکیشن های سرمایه گذاری و پس انداز شده اند. در حالی که این اپلیکیشن ها از لحاظ کارکرد با هم متفاوت هستند اما هر کدام از ترکیب روش های سرمایه گذاری و پس انداز خودکار با پول کم، مانند افزایش اعتبار، امتیاز یا موجودی کیف پول در هر خرید، برای معرفی مصرف کنندگان و افراد دیگر به بازار ها استفاده می کنند.

صنعت پرداخت

این حوزه یکی از مواردی است که فین تک ها بسیار خوب عمل کرده اند. در همین ارتباط شرکت ها و اپلیکیشن های زیادی برای تغییر روش های ما در نقل و انتقالات مالی بوجود آمده اند.

امروزه کاربران بسیاری از امور مالی خود از قبیل انتقالات مالی، پرداخت قبوض و عوارض، یا خرید شارژ و اینترنت را از طریق این اپلیکیشن ها و با گوشی تلفن همراه خود در کوتاه ترین زمان ممکن انجام می دهند.

یکی از این اپلیکیشن ها که در زمینه پرداخت های مالی عملکرد خوب و قابل توجهی داشته است اپلیکیشن پات لایف است که در حال حاضر بیش از 1 میلیون هشتصدهزار کاربر دارد. شما می توانید در امنیت کامل امور مالی خود از جمله کارت به کارت از مبدا تمامی بانک ها و موسسات مالی، خرید شارژ از همراه اول، ایرانسل، رایتل و شاتل را انجام دهید. پرداخت تمامی قبوض خود هم از طریق کارت بانکی و هم از طریق کیف پول پات لایف بدون نیاز به رمز دوم قابل انجام می باشد.

همچنین می توانید به راحتی بسته های اینترنت مورد نیاز خود از هر اپراتوری که مد نظرتان است خریداری کنید. علاوه بر این پرداخت عوارض آزادراهی، خلافی خودرو، پرداخت های نیکوکاری، عوارض ملک و پسماند و … نیز بر روی گوشی های اندروید و ios قابل انجام است. با کلیک بر روی لینک دانلود پات لایف می توانید اپلیکیشن پات لایف را نصب کنید.

لندتک

یکی از کاربردهای فین تک ساده سازی ارزیابی ریسک، سرعت بخشیدن به فرایندهای تایید و تسهیل دسترسی ها در اعتبارسنجی افراد است. قابلیت های مدلسازی ریسک و جهت گیرهای علوم داده این شرایط را فراهم کرده است که اختصاص اعتبار به مردم محروم افزایش یابد. امروزه میلیاردها نفر در سراسر جهان از طریق گوشی تلفن همراه خود  می توانند درخواست وام دهند. همچنین می توانند چندین بار در سال در خواست اعتبارسنجی دهند بدون اینکه امتیازشان تغییر کند. به این ترتیب لندتک کل دنیای وام دهی را برای کاربران شفاف تر می کند. اگر بخواهیم توضیح بیشتری در این باره ارائه دهیم باید بگوییم که لندتک درواقع یکی از زیرشاخه های بسیار مهم و کاربردی فین تک است که دنیای وام دهی را متحول کرده است. با توجه به اینکه هدف از بوجود آمدن شرکت های فین تکی دسترسی سریع و آسان افراد یا شرکت ها به منابع مالی است، لندتک زمینه را برای دسترسی به این منابع برای افراد تسهیل کرده است. و در واقع در اعتبارات مالی انقلابی چشم گیر را موجب شده است. این تکنولوژی که از دو کلمه lend به معنی قرض  و technology به معنای فناوری تشکیل شده است، یک پلتفرم دیجیتال برای وصل کردن وام گیرندگان به وام دهندگان است.

بیمه یا اینشورتک

بیمه ها در زمینه پذیرش تکنولوژی تا حدودی کند عمل کرده اند. با وجود این استارتاپ های فین تکی در پی برقراری ارتباط با حوزه های سنتی این صنعت هستند تا بتوانند این خدمات را با سرعت و سهولت بیشتر در اختیار کاربران قرار دهند. در نتیجه اپلیکیشن های بیمه و یا منوهایی در اپلیکیشن های پرداختی در این زمینه بوجود آمده اند. بطور مثال شما می توانید از طریق منوی بیمه اپلیکیشن پات لایف این خدمات را دریافت کنید که شامل بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو، بیمه موتورسیکلت، بیمه درمان تکمیلی، بیمه عمر، بیمه مسافرتی، بیمه آتش سوزی و سایر بیمه ها می شود. از این رو اینشورتک یکی از زیرمجموعه های مهم دیگر فین تک به حساب می آید.

یادگیری ماشینی یا معامله گری

Machine learning یا یادگیری ماشینی نقش مهمی در فین تک و بازارهای مالی با بازدهی های میلیارد دلاری دارد.

نقطه قوت این زیرمجموعه از هوش مصنوعی، توانایی آن در اجرای مقادیر کلان داده از طریق الگوریتم‌هایی است که برای شناسایی روندها و ریسک‌ها در بازارهای مالی طراحی شده‌اند و به مصرف‌کنندگان، شرکت‌ها، بانک‌ها و سازمان‌های دیگر اجازه می‌دهد تا درک آگاهانه‌تری از ریسک‌های سرمایه‌گذاری و خرید داشته باشند.